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利潤下降不良率上升 吉林銀行擬增資擴股

2019-06-18 17:00:20 來源:澎湃新聞   

  隨著姍姍來遲披露的年報,吉林省唯一省級法人城商行吉林銀行2018年經營情況浮出水面。

  截至2018年末,吉林銀行資產總額3618.51億元,同比減少7.82%,這一規模在全國城商行中屬于中等水平。和A股上市城商行青島銀行(3200億元)同屬一個體量,高于A股上市城商行中資產規模最小的西安銀行(2400億元)。

  凈利潤下降六成,不良率逐年上升

  2018年吉林銀行實現營業收入87.19億元,歸母凈利潤11.57億元,投資收益1.24億元。營業收入和凈利潤比2017年分別下降3.61%和62.07%。值得一提的是,2018年1-9月,該行的營收為60.75億元,歸母凈利潤19.47億元,投資收益23.39億元,歸母凈利潤和投資收益均大幅高于全年所得。也就是說,2018年第四季度,該行的凈利潤和投資收益出現了大額虧損。

  除了凈利潤下滑六成,其他盈利指標也不如2017年,截至2018年末,該行基本每股收益0.164億元,同比下降62.04%;加權平均凈資產收益率4.89%,而2017年這一指標為13.9%。

  分析營收結構,2018年吉林銀行的利息凈收入大幅增加,非利息凈收入大幅下降。2017年該行利息凈收入為42.85億元,2018年這一數字為77.48億元,2017年非利息凈收入為47.60億元,2018年這一數字為9.70億元。2017年非息凈收入和利息凈收入占營業收入的比重幾乎各自一半,非息凈收入還略多一些。2017年利息占營收的47.38%,2018年這一比例攀升至88.87%。

  對于利息凈收入大幅增加,從年報上看,2018年吉林銀行貸款利息收入實現106.56億元,較上年增加15.11億元,增長14.03%。投資收益1.24億元,較上年減少36.89億元,下降96.75%。應收款項類投資利息收入28.62億元,較上年增加19.2億元,增長203.69%。

  從年報上看,吉林銀行2018年凈利潤下滑超過60%,主要是由于資產減值損失增加和投資收益下降。2018年吉林銀行投資收益僅為1.24億元,同比下滑96.75%,吉林銀行表示主要因報告期內將非保本收入調整至利息收入中單獨核算。此外,因貸款減值損失增加,吉林銀行2018年資產減值損失為34.14億元,同比增加238.81%。

  近兩年,吉林銀行的營收和凈利潤呈不斷下降的趨勢。2016年-2018年,該行營業收入分別為91.9億元、90.45億元和87.19億元,凈利潤分別為23.25億元、30.51億元和11.57億元。

  資產質量方面,截至2018年末,吉林銀行不良率上升1.10個百分點至2.82%,撥備覆蓋率150.19%,比上年下降40.56個百分點。截至2018年末,不良貸款余額61.86億元,較年初增加29.52億元。2018年末逾期貸款為188.48億元,較年初增加57.6億元。

  吉林銀行的資產質量狀況似乎并不樂觀。凈利潤連續兩年下滑的同時,不良率也在逐年攀升。2014年-2018年,吉林銀行的不良貸款率分別為1.07%、1.5%、1.71%、1.72%和2.82% ,連續4年上升。

  對于資產質量的下降,吉林銀行稱銀行資產質量與經濟環境有著密切聯系,一是該行利用國內經濟發展的區域性差異調節自身信貸資產結構的能力有限;二是2017年以來吉林省、遼寧省經濟改革進入深水區,產業結構調整持續深化,對商業銀行信貸資產質量產生了階段性影響。

  擬增資擴股105億元,獲得地方政府支持

  截至2018年末,吉林銀行資本充足率、核心一級資本充足率、一級資本充足率分別為10.70%、8.86%、8.87%,分別比上年增加0.12,0.20和0.20個百分點。

  吉林銀行在多年前就提出上市意向,為了補充資本,或為了上市做準備,2019年吉林銀行進行了出讓股權、增資擴股等一系列動作。

  6月14日,證監會網站公開了《吉林銀行股份有限公司定向發行說明書》(申報稿),吉林銀行擬進行新一輪增資擴股。根據計劃,此次定向發行價格為每股3.5元,擬定向發行股份數量不超過30億股,預計募集資金總額不超過105億元。年報顯示,截至2018年末該行每股凈資產為3.49元。

  在說明書中吉林銀行表示,“截至本定向發行說明書出具之日,公司已征集到部分股東/投資者的認購意向,主要包括吉林省財政廳、遼源市財政局和白山市財政局等12家意向投資者,擬認購股份數量合計為22.50億股。”

  據了解,該行此次定向發行得到吉林省政府支持,并于5月16日召開的吉林省政府黨組會議研究批準了該方案,同時吉林省財政廳、吉林省國資委、吉林銀保監局等部門也已均出具了支持性意見。

  5月29日,中國銀保監會吉林監管局批準了吉林銀行增資擴股方案。本次增資后,吉林銀行股份總數將超過90億股,預計可補充核心一級資本70億元以上。

  吉林銀行稱,“增資后,預計吉林銀行國有股權占比進一步提升,國有資本布局進一步優化,國有資本控制力進一步增強,吉林銀行與地方政府聯系將更為緊密,與省內經濟同步發展能力將顯著提升,吉林銀行金融服務能力和盈利水平將顯著增強,同時有利于增強發展能力和增強風險抵御能力,走特色化、差異化、集團化發展道路。”

  吉林銀行是經中國銀行業監督管理委員會于2007年10月10日批準,由長春市商業銀行更名而來,吸收合并吉林市商業銀行、遼源市城市信用社而設立的股份有限公司。2008年11月吉林銀行完成吸收合并本省白山、通化、四平、松原等四個地區的城市信用社。截至2018年末在吉林省內外有394個機構,包括1個總行、11個分行、1個分行級專營機構,381個支行及支行以下機構。

  2018年更換行長,副行長涉嫌嚴重違紀違法

  股權結構方面,目前吉林銀行無控股股東及實際控制人。截至2018年末,該行的前十大股東分別為韓亞銀行(持股16.98%)、長春市融興經濟發展有限公司(11.86%)、吉林亞泰(集團)股份有限公司(9.96%)、中國東方資產管理股份有限公司(7.08%)、吉林省投資集團有限公司(4.30%)、吉林省金融控股集團股份有限公司(下稱吉林金控,4.06%)、吉林市金泰投資(控股)有限責任公司(3.20%)、遼寧宏程塑料型材有限公司(2.55%)、吉林市中小企業信用擔保集團有限公司(2.01%)、北京華夏建龍礦業科技有限公司(1.88%)。截至2018年末,該行第五六七大股東的股權被質押,第十大股東的股權被凍結。截至2018年末,該行質押股份數量1275529440股,占本行股權總數的18.05%。

  2019年1月11日,銀保監會吉林監管局網站顯示,已批復同意吉林省國資委下屬企業吉林金控受讓東方資產持有的吉林銀行股份5億股,受讓后吉林金控持有該行股份7.87億股,占總股本的11.14%,躍升為第三大股東。

  記者從年報中發現,截至2018年末,吉林銀行為第三大股東吉林亞泰(集團)股份有限公司子公司提供了共19億元貸款。

  2018年也是吉林銀行人事波瀾不斷的一年。2018年3月29日,該行董事會2018年第一次例會審議通過,同意高壯辭去行長職務,聘任陳宇龍為吉林銀行行長。12月14日,據吉林省紀委監委消息,吉林銀行黨委委員、副行長王安華涉嫌嚴重違紀違法,目前正接受紀律審查和監察調查。王安華自2007年10月起任吉林銀行黨委委員、副行長,到被查已擔任該職務11年。

 

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