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洛陽銀行增收不增利 不良率上升 上市之路漫漫

2019-06-18 12:37:22 來源:時代周報   
  6月初,河南證監局官網公布了洛陽銀行最新一份上市輔導報告。洛陽銀行籌備A股上市已有8年之久,但上市之路一直未有重大進展。同區域的中原銀行已在港股上市,而鄭州銀行實現了在港股和A股上市。
 
  在上市遲遲沒有進展的情況下,洛陽銀行又交出了一份不甚理想的2018年年報。在營業收入大幅增加的情況下,利潤卻幾近“腰斬”。年報顯示,該行去年實現營業收入127.43億元,較上年同期增長19.09億元;但歸屬于母公司股東的凈利潤為14.83億元,較2017年同期的27.23億元下降近一半。該行解釋稱,其原因是資產減值損失增加。該行不良率已連續三年增長,截至去年年末達到2.78%。
 
  “把這些隱藏的風險暴露出來,一方面可以壓縮報表的水分,更真實地反映銀行的風險水平和真實抵抗系統風險的能力,同時也有助于提前釋放部分的風險,避免風險在某些關鍵時刻集中爆發。”首創證券研發部總經理王劍輝告訴記者。
 
  在2018年年報中,該行對上市只字未提。對于上市的最新情況以及不良率等問題,洛陽銀行回復記者稱,當前不方便接受采訪。
 
  增收不增利
 
  年報顯示,截至去年年末,洛陽銀行總資產達2534億元,較去年年初增加 216.33億元,增幅9.33%;該行去年全年實現主營業務收入為127.43億元,同比增長17.62%;其歸屬于母公司凈利潤僅為14.83億元,同比大降45.55%。
 
  對于“增收不增利”的情況,該行在年報中解釋稱,資產減值損失計提增加。該行去年資產減值損失為34.7億元,同比增長182.2%。
 
  近三年,該行不良率呈上升趨勢。2018年年底,該行不良率為2.78%,同比大幅增長;2017年年末、2016年年末,這一數字分別為1.57%、1.52%。該行去年貸款投放前三位的行業分別是:制造業貸款占比21.09%、批發和零售業貸款占比11.34%、房地產業占比8.59%。
 
  “對于很多銀行來說,制造業的不良貸款率是所有行業最高的,而且制造業的基數比較大。”華南某城商行對公業務人士告訴記者。
 
  這一不良率或許并非洛陽銀行的真實水平。監管部門要求逾期90天以上貸款應全部計為不良,但截至2018年年末,洛陽銀行并未嚴格按照監管要求進行五級分類。
 
  截至2018年年底,該行逾期三個月至一年貸款余額為11.88億元、逾期一年至三年貸款余額為13.1億元、逾期三年以上貸款余額為8191萬元,合計逾期90天以上貸款規模約為25.8億元。而該行披露的不良貸款額為24.82億元,小于逾期90天以上貸款總額。
 
  王劍輝告訴記者,信息技術的提升使得監管機構對數據的分析能力顯著增強,從數據上發現,逾期90天以上的貸款,形成不良資產的概率就較大。“特別是在目前經濟周期下行的情況下,這種風險顯得更為突出和迫切,所以從技術上來說,將90天逾期的貸款化為不良資產是有技術依據的。”
 
  隨著不良貸款率的上升,洛陽銀行撥備覆蓋率開始下降。2016年、2017年該行撥備覆蓋率分別為298.31%和305.53%,遠高于監管要求的水平,2018年這一指標下降到182.43%。
 
  籌備上市八年無進展
 
  洛陽銀行前身為洛陽市商業銀行。2009年3月,經銀監會批準,更名為洛陽銀行。早在2011年10月,該行即與中信證券簽署了上市輔導協議,并于次年5月份取得河南證監局的輔導備案受理函。
 
  2017年6月,河南銀監局發布《關于洛陽銀行股份有限公司首次公開發行A股股票并上市方案的批復》,原則同意洛陽銀行首次公開發行A股股票,發行規模不超過8.5億股。
 
  今年4月2日,河南證監局網站上發布的最新一期河南轄區在輔導企業名錄顯示,截至2019年3月31日,河南省共計有31家在輔導企業,洛陽銀行排名第一位。
 
  截至今年6月初,中信證券一共發布了42期輔導報告。第42期輔導報告稱,洛陽銀行的股東大會、董事會、監事會和高級管理層依法獨立運作、相互合作、協調運轉,較好地維護了股東利益和包括存款人在內的社會公眾利益,保障了該行安全、穩定、高效運行。
 
 
  輔導報告也提到,發行人尚有部分自有物業未取得房屋所有權、土地使用權證,部分租賃物業存在租賃合同未辦理房屋租賃備案等瑕疵。該行目前仍存在的主要問題及解決措施包括:輔導機構將督促發行人持續與有關部門進行溝通協商,加快推進土地、房產等權屬證明的辦理工作,繼續推進租賃物業的規范工作;目前發行人尚有部分外部批復文件未取得,輔導機構將協助發行人加強監管溝通,及時取得相關批復。
 
  洛陽市財政局作為洛陽銀行第一大股東,持股17.12%;河南省兆騰投資有限公司持股7.55%;江蘇吳中集團持股5.28%。除此之前,其余股東持股比例均不足5%。中原信托去年入股該行,持股比例為4.45%,是該行第五大股東。
 
  截至去年年末,該行資本充足率較2017年年底有所下降,為14.77%,核心一級資本充足率以及一級資本充足率均有所提高,分別為10.85%和10.94%。
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